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应急之声特别节目——年底解读电信诈骗那些事儿
2017-12-28 11:18   稿源:   编辑: 交通广播-郑佳

  嘉宾:天津市公安局经保总队九支队教导员徐峭蓁

  中国人民银行天津分行支付结算处副处长刘武

  

  天津市公安局2107年为了充分展示工作机关打击和治理电信网络新型违法犯罪的主要举措和突出成效,引导全社会和广大人民群众积极参与到打击电信网络诈骗中来,充分了解防范诈骗的知识不断增强人民群众的安全感和满意度,今年以来公安局经保总队牵头全市公安机关举办多场防范电信网络诈骗的集中宣传活动,深入群众中面对面的向群众宣讲防范知识,在全社会形成人人都是防范电信网络诈骗宣传员的良好态势,经努力今年我市电信网络诈骗的发案率和被骗金额环比去年分别下降43%和35%。这个成绩取得是奋战在一线的公安干警努力和全社会各界的支持和全民防范意识和能力的提高分不开的。临近岁末年终往往是电信诈骗高发时段下面介绍一下需要重点防范的三类诈骗:

  第一类机票退改签诈骗:年末是航运交通的高峰季也是骗子冒充“航空工作人员”以飞机故障要求改签为名的诈骗高发季。

  案例: 2017年3月,本市居民王某在南开区报警称,上午在家里,用手机上“去哪儿”网,买了一张四川航空公司第二飞往长春的飞机票。晚上19时左右,手机收到短信说,其订的机票因机械故障取消,请办理改签手续,并可以领取300元的延误费,并留有一400***联系电话。后拨打所留号码,对方以验证银行卡余额为由,并按对方提示在ATM取款机操作,后发现被骗人民币35200元。

  诈骗者通过非法手段,获取的乘客信息比较完整,诈骗信息往往是在航班起飞前一两天,甚至起飞前两三个小时发送,不少收到短信的乘客都信以为真。通过发送虚假信息,例如航空公司由于机械故障等原因导致航班延误、航班取消,通知旅客进行航班改签,在航班改签要收取旅客一定费用,让旅客去ATM机进行转账汇款。警方提醒:当您收到航班延误、取消信息时,请不要直接联系短信提供的电话号码,因向航空公司官方客服或机场工作人员询问:请切记退票退款时不要输入验证码和密码,更不需要先行汇款。

  第二类网购退款诈骗

  10月23日下午,正在家中休息的郑女士,忽然接到一个“+086400”开头的电话,对方自称某知名购物网站的客服人员。据他说,因为业务员操作失误,郑女士在该网站上的购物不成功,现在要取消交易,必须到指定的银行去操作,否则每月就要在其银行账号上扣款500元。经常网购的郑女士没有相信,挂了电话,没再理会。约5分钟后,她又接到一个自称银行客服的电话,称若不到银行处理这笔交易,以后每月会自动从她的银联卡上扣款500元。晚9时许,郑女士再次接到这个电话,称今天是银行结账日的最后一天,要求她尽快处理交易。此时,郑女士犹豫着相信了,她来到附近的自助银行,按对方的提示操作,结果被转走了1.8万余元。回到家后,在家人提醒下,她才发现上当受骗了。

  这类诈骗嫌疑人通过不法的渠道购买了受害人在网上购物的相关信息,然后冒充淘宝客服拨打电话给受害者,以退款操作为由,一步步引导受害者上当受骗。警方提醒:接到此类电话大家切勿轻信,更不要去ATM机自行处理,可拨打110咨询求助。

  第三类是冒充公检法诈骗:此类诈骗破坏的政法机关的公信了欺骗性强诈骗金额高,中老年人被骗居多。

  案例:今年5月15日,河东区事主赫某某报案(83岁,女,河北区254医院离休医生)称,4月30日至5月11日,不法人员通过给其拨打电话,先后冒充天津、上海两地公检法执法人员,以事主信用卡透支涉及洗钱犯罪为由,对其进行诈骗,通过远程操控软件,将事主银行卡内进行网银转账诈骗360余万元。

  手段特点:

  1、借助VOIP网络电话并运用显号软件,将来电改为冒充的公检法机关等单位,隐蔽性强。

  2、借助银行的柜台转帐、ATM机自助转帐、网银转帐、电话银行等功能进行操作转账,迅速提取骗取的金额。

  采取多级转账、境外取款,为查询、侦查增加难度。

  不法分子冒充“公安局、检察院、法院、社保”等单位工作人员打电话,告知受害人涉嫌洗钱、贩毒、经济犯罪等,利用受害人“急于摆脱干系、减少损失”的心里,诱使受害人将钱款转入骗子提供的所谓安全账户已达到骗钱的目的。

  警方提醒:遇到此类情况,一定要保持冷静,及时与家人、亲友商量。各类电话是不可能直接转接到公检法机关的。公安局、检察院、法院、社保、医保等国家机关工作人员履行公务,在向公民询问情况时,应持相关法律手续,当面询问当事人并制作相关笔录,绝不会通过电话询问。目前公安局、检察院、法院等部门均未以“国家安全账户”为名义设立银行账户。所以,当有人自称是上述机关工作人员打电话告知你涉嫌某种犯罪,并要求你将存款转存到所谓的“安全账户”以进行核实、保全资金的,登录网站查看通缉令都是诈骗行为,切勿上当。

  二、人民银行发言:

  根据央行规定,自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再开新户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。请解释和介绍此情况对客户的影响。

  人民银行2016年出台了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,主要出于有效遏制买卖账户和假冒开户的行为、促使个人对本人账户的更好的管理和建立个人账户保护机制等三方面考虑。《通知》要求建立以Ⅰ类账户为主,Ⅱ、Ⅲ类账户为辅的个人账户体系。其中,Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。Ⅱ类户可以办理限额存款、消费、缴费,购买银行投资理财产品等。Ⅲ类户主要用于网络支付、移动支付等小额支付,可以办理消费和缴费业务。Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金支出需求,可以通过Ⅰ类户办理;而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。因此说,人民银行在出台三类账户分类管理规定时,已充分考虑了个人支付对账户的需求,能够满足人们正常的需要。需要特意说明的是,存量账户及其关联业务不受影响。

  二、如何保护您的银行卡或账户信息安全?

  银行卡信息包括银行卡的卡号、密码、有效期、卡背面签名栏上后三位数字(信用卡)、手机号等个人信息。这些信息万一落到骗子手中,他就能控制您的银行卡了。针对不法分子非法窃取以上银行卡信息可以采取以下防范措施:

  1.妥善保管好自己的身份证件、银行卡、网银U盾、手机,不借给他人使用,一旦丢失要立即挂失。

  2.开通银行账户变动短信提醒,仔细核对交易业务类型、交易商户和金额是否正确,关注账户变动情况,定期检查账户资金交易明细和余额。

  3.不要随意丢弃银行卡刷卡消费或使用ATM设备交易产生的凭条。

  4.不要轻易向外透露身份证件号码、账号、卡片信息等;不相信任何索要银行卡密码和手机验证码的行为。

  5.不轻信、不回拨收到的异常信息或电话,如接到银行、支付机构打来的电话,应当重新拨打客服电话进行核实。

  6.谨防木马病毒,不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接,不登录非法网站,慎扫不明来历的二维码,慎连免费Wi-Fi,连接免费Wi-Fi时不登录网上银行、手机银行、支付机构APP进行账户查询、支付等操作。

  7.妥善设置银行卡密码,不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码;不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码,多张银行卡不使用同一密码,并定期更改银行卡密码。

  8.有效防范资金风险,使用资金额较少的银行卡或开立个人Ⅱ类、Ⅲ类户专门用于办理网络支付。

  9.将银行卡磁条卡更换为芯片卡。

  三、听说ATM转账24小时后到账,到底为了啥?

  从公安机关掌握的情况看,电信诈骗很多受骗者当时只是脑子一热,冷静几分钟就能发现整个过程存在很多疑点。“一时糊涂”“没想那么多”,是电信诈骗受害者事后经常提到的话,而受害人大多在完成转账后的较短时间内就意识到上了当,但资金已经被不法分子快速转移并取走。如果在转完账后还能“反悔”,肯定能减少上当受骗的几率。同时据公安机关反映,50%以上的电信诈骗受害者是通过ATM机转账的方式将资金转给犯罪分子。因此,为防范犯罪分子利用ATM机转账实施电信诈骗获取赃款,也给汇款人留下冷静思考与核实查证的时间,中国人民银行规定“自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过ATM机转账的,发卡银行在受理24小时后办理资金转账。在发卡银行受理后24小时内,个人可以向发卡银行申请撤销转账”。

  ATM机转账“延时”,有一些人担心,钱不能实时到账,如果遇到紧急情况会不会误事?事实上,个人转账并非ATM机一个渠道。如果想更快到账,可以选择柜台、网上银行、手机银行等渠道办理,并选择实时到账的方式,这样您的转账资金就能在最短事件内到达对方账户。

  四、目前,扫码支付业务发展很快,使用起来也非常方便,如今,出门不带钱、一部手机走天下成为不少人的习惯,大街小巷无论超市还是卖菜的、充地铁卡的、甚至乞讨的人都配备了二维码。从专业的角度看,扫码支付业务存在哪些风险,有什么防范风险的措施和手段?

  在诸多移动支付方式中,二维码因为方便快捷成本低等优势,成为小额支付主重要的形式,同时也正因为扫码支付的简单便捷,给了不法分子的可乘之机,不少黑客、不法分子已经盯上了扫码支付这块“大蛋糕”。下面我通过几个案例的形式,给大家介绍下扫码支付的风险以及防范手段:

  扫码陷阱一:商户二维码被掉包。由于成本的原因,商户收款(静态)二维码倍受广大小微商户的青睐,许多早餐店、便利店、小卖部等小商户都喜欢在门店粘贴二维码进行收款。犯罪分子利用静态二维码的特点,将商户的二维码替换为其个人持有的二维码,并将交易信息伪造成商户的信息,消费者扫描不法分子掉包的二维码进行支付,交易款项将直接支付给不法分子,造成商户损失。

  安全提示:消费者要核对交易信息(商户名称、金额),与商户确认后进行支付;商户要及时通过客户端查看收款成功通知。

  扫码陷阱二:诱骗发送付款码。针对部分消费者不熟悉收款码和付款码功能差别的漏洞,不法分子以金钱或物质奖励、促销优惠等各种手段诱骗消费者向其发送付款码,之后迅速扫码收款实施盗刷。

  安全提示:付款码多用于面对面消费,消费者要避免通过网络发送付款二维码。

  扫码陷阱三:利用收款码伪造缴费通知。不法分子利用消费者图省事的心理和有时存在疏忽的情况,基于物业缴费、公共事业缴费(水、电、燃气费等)、交通违章罚单缴费等应用场景,伪造虚假的缴费通知或提示(带二维码),误导消费者扫描伪码,实施欺诈。

  安全提示:消费者应注意甄别,不要见码就扫,在收到水费、电费、罚单等收款通知后,先通过电话等方式核实收款者身份,避免被不法分子借机骗取资金。

  扫码陷阱四:扫码后信息泄露。收到陌生二维码,扫一扫参加免费领XX活动,或者扫一扫清理微信僵尸粉等,往往点开之后,你的手机就不安全了,轻则泄露个人信息,重则手机中木马病毒被他人控制,银行账户、支付密码泄露,导致个人账户被盗刷。这主要是因为二维码制作门槛低,不法分子将病毒、木马程序、扣费软件等下载地址编入二维码,大家一旦扫描就会被植入病毒。

  安全提示:通过正规应用商店下载APP,避免下载山寨应用导致手机中病毒;若扫描非支付二维码,进入付款页面后需要提高警惕;建议安装手机卫士等安全软件,谨防进入钓鱼网站,多少还是有点用处的。

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